ROI / Pulangan Pelaburan

Salam

ROI = return on investment = pulangan pelaburan

ROI = (pendapatan setahun/modal yang dikeluarkan) x 100%

Ingatlah formula asas di atas yang telah dipermudahkan mengikut situasi setempat. Formula asas ini digunakan untuk mengira semua jenis pulangan pelaburan. Mari kita perincikan formula ini dengan menggunakan satu contoh pelaburan hartanah.

Contoh

Katakanlah:
a. Tuan Puan baru sahaja membeli sebuah rumah dengan harga beli/market value (MV) = RM100 000.
b. Downpayment yang dikeluarkan adalah 10% = RM 10 000
c. Mortgage (gadai janji)/loan amount/pinjaman bank adalah sebanyak 90% = RM90 000
d. NFMC (non free moving cost) dan Tuan Puan dikenakan bayaran legal fees, lawyer fees and evaluation fees sebanyak 3% daripada loan amount = RM 2 700
e. Tuan Puan ambil minimum (10 tahun) insuran/takaful sebanyak 1% daripada loan amount = RM900 dan dimasukkan dalam loan menjadikan

TOTAL LOAN AMOUT = RM90 900
dengan katakanlah bayaran bulanan/installment adalah sebanyak RM400

Ada lagi bayaran-bayaran lain iaitu (sebagai contoh sahaja):
a. Bulanan: Maintenance fees = RM30 dan komisen runner (penyutip sewa rumah dan agen) = RM30
b. Tahunan: Cukai pintu dan cukai tanah = RM200

Katakanlah juga untuk meningkatkan kadar sewa Tuan Puan telah memasukan perabut ke dalam rumah pelaburan tadi (fully furnish) dengan kos sebanyak RM5000

dan kadar sewa yang diberikan/dikenakan adalah sebanyak RM900 sebulan. Mari kita kira ROI nya........

ROI = (pendapatan setahun / modal yang dikeluarkan) x 100%

pendapatan setahun = cash in - cash out

cash in setahun = sewa bulanan x 12 = RM900 x 12 =RM10 800
cash out setahun = modal tahunan + modal bulanan = cukai pintu dan cukai tanah + (installment x 12) + (maintenance fees x 12) + (runner x 12)
= 200 +[(400 + 30 + 30 ) x 12] = 200 + 5 520 = RM 5 720

Modal yang dikeluarkan = DP+NFMC+fully furnise
= RM 10 000 + 2 700 + 5000 = RM17 700

ROI nya adalah = [(10 800 - 5720) / 17 700] 100% = 28.7 % ataupun dengan kata lain dalam masa 3.5 tahun ( 3 tahun 6 bulan = 42 bulan) @ (100/28.7) Tuan Puan akan dapat balik modal asal yang Tuan Puan laburkan tadi.

Masuk saja bulan ke 43 Tuan Puan hanya kutip keuntungan bulanan sahaja ataupun keuntungan bersih tahunan sebanyak RM5080 setahun ataupun RM423.33 sebulan. Bulan ke 43 dapat kutip untung bersih pelaburan dan yang terlebih penting rumah itu akan menjadi milik Tuan Puan sepenuhnya selagi Tuan Puan tidak menjualkannya (juallah kalau return nya lagi tinggi dan jika penjuallan itu memberikan ROI yang lebih tinggi untuk pelaburan lain)

Apa yang ingin saya tegaskan adalah AMBIL KIRALAH SEMUA FAKTOR DALAM MENENTUKAN NILAI ROI/pulangan pelaburan Tuan Puan tadi. Jangan nanti orang lain melabur buat duit (sebab semua faktor telah diambil kira), tapi kita melabur buang duit sebab ada faktor-faktor besar/faktor-faktor lain yang tidak di ambil kira). Moga ada manfaatnya dan sampai jumpa lagi

ps: Apabila title/geran dikeluarkan kita juga perlu membayar dengan sejumlah wang kepada lawyer . Saya tidak masukkan dalam pengiraan ini. Tambahkan dalam modal asal yang dikeluarkan yang akan merendahkan lagi nilai ROI nya :)

pps: ROI ini hanyalah untuk rental, belum lagi di kira jika Tuan Puan refinance/jual